中科白癜风让白斑告别 http://www.wxlianghong.com/小冰说，两个都要！重疾和医疗是好搭档呢！第一次跟客户朋友沟通保险配置思路的时候，客户都会问，为什么重疾和医疗要一起配，这两者有什么区别呀。今天再聊聊，看完相信你一定有收获！
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如果问大多数人为什么要买保险，很多人都会回答，担心生大病没钱治病会一夜返贫，希望通过保险可将这种风险转移。其实除了花钱治病会使原有的家庭储蓄受到损失，生病不能上班没有收入也是一种经济损失。从保护经济损失的角度，重疾险和医疗险两者一起搭配可以将损失降到最低，而且还可以弥补生大病而产生的收入损失，让人更安心的接受治疗、康复。重疾险核心作用弥补收入损失,以及罹患重疾，医疗险不能覆盖的费用支出，比如器官源，营养补充，护工费等，除此之外还有家庭的各项生活开支等等。保额一般建议最少50万，具体多少还需要根据自己承担的家庭经济责任去定。医疗险的核心作用是解决生病的医疗费用。比如院内自费药、进口药、特效药、ICU等。目前市场最基础的医疗险是住院医疗险-百万医疗险，保额一般是-万每年。举个例子，A女士，B女士，C女士都是30岁，原本的积蓄都有50万
A女士没有买保险，如果发生重疾，治疗花费50万，存款的50万会花光，储蓄最后为0。
B女士花了储蓄中的2万买了万保额的重疾险，但没有买医疗险。如果发生重疾，治疗花费50万，储蓄余额为98万（50万-2万-50万+万)
C女士花了储蓄中的1.9万买了98万的重疾，花了1千买了医疗险。如果发生重疾，治疗花费50万，储蓄余额为万(50万-2万-50万+98+50)。
可以看到，B、C女士发生重疾没有消耗他们原有的积蓄，但C女士因为重疾和医疗险搭配，理赔的资金充足可以更安心的治病，养病。2
从险种的保障期限和稳定性看，两者互为补充才能无时无刻保障着我们。医疗险是买一年保一年，不保证一直续保，如果停售了一般就得重新做健康告知购买其他新的产品，能不能买还要看当时的健康体况。而且医疗费是自然费率，因为年龄越大，风险越高，所以费用自然是逐年上涨的，通胀也比较厉害。重疾险买了就会在保障期起效，保证续保，不受停售影响，每年的费率是恒定的。重疾险一般是保障至70岁/80岁/终身。下图为某款热销百万医疗险的费率表。3
从疾病保障内容来说，重疾险和医疗险覆盖的面也不一样，互为补充才能把疾病风险覆盖。重疾险的理赔模式是：需要达到合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或者实施了约定的手术，一次性赔付约定的保额，保险公司也不会管这笔钱是怎样用的。达到合同约定的疾病比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明等；达到约定的疾病状态比如急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病；实施了约定的手术比如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤开颅手术。医疗险的理赔模式是：不管什么疾病，只看治疗方式“住院、特殊门诊、资质重离子、抗癌特药等”。医院接受治疗，如药品费、检查费、治疗费、床位费，发生的医疗费用满足起付线，实报实销，用多少，报销多少，属于费用补偿型。两者互为补充：像器官移植手术的器官源医疗险是不能报销的，但重疾险赔付的钱可以付器官源的钱。像双目失明也医生说没法治疗，所以医疗没法报销，但是重疾险可以赔付。像急性胰腺炎，脓毒症花费巨大，不符合重疾险赔付条件没法赔付，但是医疗险却可以报销。当然，重疾险和医疗险只是2种针对健康疾病保障的保险，还有针对人寿和意外风险的，需要通过寿险和意外险覆盖。配置好这4个基础保障后可以再考虑教育、养老和传承。还有之前小冰也写过一篇文章介绍不同险种的意义和功能的，欢迎大家再点击阅读：5分钟读懂人生的7张保单。如果这篇文章对你有启发，欢迎帮忙点在看和转发！-End-
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